예금·적금 이자 계산 방법

적금 연 4%는 실제로 연 4%가 아닙니다

적금은 매달 넣습니다. 첫 달에 넣은 돈만 12개월치 이자를 받고, 마지막 달에 넣은 돈은 1개월치만 받아요.

그래서 12개월 적금의 실제 이자는 같은 금액을 한 번에 예치했을 때의 약 54%입니다. 적금 금리가 예금보다 높아 보여도 실제 수익은 뒤집힐 수 있어요.

이자소득세 15.4%를 빼야 실수령액입니다

이자에는 소득세 14%와 지방소득세 1.4%가 붙어 총 15.4%를 뗍니다. 100만원 이자가 생기면 154,000원이 원천징수되고 846,000원을 받아요.

과세 방식별 세율
구분	세율	대상
일반과세	15.4%	대부분의 예적금
세금우대	1.4%	농협·신협 등 조합 예탁금
비과세	0%	비과세종합저축 등

단리와 복리

은행 예적금은 대부분 단리입니다. 복리 상품은 상품 설명서에 명시돼 있으니 확인하고 선택하세요.

자주 묻는 질문

이자를 2천만원 넘게 받으면 어떻게 되나요?

이자·배당 소득이 연 2,000만원을 넘으면 금융소득종합과세 대상이 되어 다른 소득과 합산해 누진세율로 다시 계산합니다. 이 계산기는 원천징수 기준만 계산해요.

중도해지하면 이자가 어떻게 되나요?

약정 금리가 아니라 훨씬 낮은 중도해지 이율이 적용됩니다. 보통 기본금리의 일부만 주기 때문에 만기를 채우는 게 유리해요.

우대금리는 어떻게 반영하나요?

최종 적용될 금리를 직접 연이율 칸에 넣어 주세요. 우대 조건을 못 채우면 기본금리만 적용됩니다.

계산식 전체 보기

[예금 — 목돈 예치]
  단리 이자 = 원금 × 연이율 × (개월 ÷ 12)
  월복리 이자 = 원금 × (1 + 연이율÷12)^개월 − 원금

[적금 — 매달 납입]
  단리 이자 = 월납입 × (연이율 ÷ 12) × n(n+1)/2

  n(n+1)/2 이 나오는 이유:
    1회차는 n개월, 2회차는 (n−1)개월 ... n회차는 1개월
    합 = n + (n−1) + ... + 1 = n(n+1)/2

  월복리 이자 = Σ 월납입 × ((1 + 연이율÷12)^(n−k+1) − 1)
                (k = 1 … n)

[세금]
  이자소득세 = 세전이자 × 세율   (원 단위 절사)
    일반과세 15.4% = 소득세 14% + 지방소득세 1.4%
    세금우대  1.4%
    비과세    0%

  세후이자 = 세전이자 − 이자소득세
  만기수령액 = 원금 + 세후이자

예) 월 50만원, 연 4%, 12개월 단리
    이자 = 500,000 × (0.04÷12) × (12×13÷2)
         = 500,000 × 0.003333 × 78 = 130,000원
    세금 = 130,000 × 15.4% = 20,020원
    세후 = 109,980원

    같은 600만원을 한 번에 1년 예치했다면
    600만 × 4% = 240,000원
    → 적금 이자는 그 54% 수준

납입 원금	10,000,000원
세전 이자	300,000원
이자소득세	-46,200원
세후 이자	253,800원
만기 수령액	10,253,800원
세후 실질 연수익률	2.54%

이자 떼고 나면 얼마 받나

가입 조건

만기 수령액

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이 계산기의 근거

예금·적금 이자 계산 방법

적금 연 4%는 실제로 연 4%가 아닙니다

이자소득세 15.4%를 빼야 실수령액입니다

단리와 복리

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