주택연금 계산기, 매달 얼마 받나?
주택금융공사 2026년 조견표 그대로예요. 나이와 집값만 넣으면 됩니다.
가입 조건
매달 받는 연금
70세 · 3억 기준 · 종신 정액형
| 정액형 (평생 같은 금액) | 923,000원 |
|---|---|
| 초기증액형 3년 (처음 3년) | 1,218,360원 → 이후 70% |
| 정기증가형 (처음) | 795,630원 → 3년마다 4.5%↑ |
| 초기보증료 (1회) | 3,000,000원 |
| 90세까지 총 수령 | 221,520,000원 |
| 주택가격 대비 | 74% |
| 55세 가입 | 468,000원 |
|---|---|
| 60세 가입 | 632,000원 |
| 65세 가입 | 758,000원 |
| 75세 가입 | 1,143,000원 |
| 80세 가입 | 1,449,000원 |
| 85세 가입 | 1,905,000원 |
| 90세 가입 | 2,647,000원 |
한국주택금융공사 2026년 3월 조견표 기준이에요. 보증료·이자는 현금으로 내지 않고 연금 총액에 쌓입니다. 집값이 떨어져도 정액형은 월지급금이 줄지 않고, 사망 후 남은 집값은 상속인에게 갑니다.
이 계산기의 근거
- 계산식 전문 공개 — 아래 '계산식 전체 보기'에서 확인하고 직접 검산할 수 있습니다.
- 공식 조회처 — 실제 금액은 한국주택금융공사 예상연금조회에서 확인하세요.
주택연금 계산 방법
나이가 많고 집값이 높을수록 많이 받습니다
월지급금은 부부 중 어린 쪽 나이와 주택가격으로 정해집니다. 70세에 3억 집이면 월 92만원, 같은 집을 75세에 가입하면 114만원이에요. 5년 늦게 가입하면 24% 더 받습니다.
| 나이 | 2억 | 3억 | 5억 | 7억 | 10억 |
|---|---|---|---|---|---|
| 60세 | 42 | 63 | 105 | 148 | 211 |
| 65세 | 51 | 76 | 126 | 177 | 253 |
| 70세 | 62 | 92 | 154 | 216 | 308 |
| 75세 | 76 | 114 | 191 | 267 | 367 |
| 80세 | 97 | 145 | 242 | 338 | 406 |
12억을 넘는 집은 12억으로 계산합니다
가입 요건은 공시가격 12억 이하인데, 시세가 12억을 넘어도 월지급금은 12억 기준이에요. 70세 기준으로 12억 집은 341만원이 상한입니다.
2026년에 바뀐 것
- 월지급금 4% 인상 — 3월 1일 신청분부터. 70세·3억이 88.6만 → 92.3만원
- 초기보증료 1.5% → 1.0% — 3억 집이면 450만 → 300만원
- 6월부터 입원·자녀봉양·요양시설 입주 시 실거주 예외 허용
- 기초연금 수급자 우대형 확대 (시가 2.5억 미만)
비용은 어떻게 내나요
초기보증료(집값의 1%)와 연보증료(잔액의 0.95%), 대출이자(COFIX + 0.85%)가 붙는데 현금으로 내지 않습니다. 연금 총액(대출 잔액)에 쌓이고, 사망 후 집을 처분해 정산해요. 집값이 잔액보다 낮아도 상속인이 더 낼 필요는 없고, 높으면 차액을 돌려받습니다.
자주 묻는 질문
집값이 떨어지면 연금이 줄어드나요?
정액형은 안 줄어듭니다. 가입 시점에 확정된 월지급금을 평생 받아요. 집값이 올라도 안 늘어나는 건 마찬가지입니다.
정액형·초기증액형·정기증가형 중 뭐가 유리한가요?
초기증액형은 처음 3~10년 더 받고 그 뒤 70%로 줄어들어요. 당장 목돈이 필요하면 유리합니다. 정기증가형은 처음엔 적지만 3년마다 4.5%씩 올라 물가를 따라갑니다. 오래 살 자신이 있으면 정기증가형이 총액이 커요.
배우자가 사망하면요?
남은 배우자가 같은 금액을 계속 받습니다. 처음부터 부부 중 어린 쪽 나이로 계산하는 이유예요.
중간에 해지할 수 있나요?
네. 그동안 받은 연금과 이자·보증료를 갚으면 됩니다. 단 초기보증료는 돌려받지 못하고, 해지 후 3년간 재가입이 안 돼요.
계산 근거
한국주택금융공사 월지급금 조견표 (2026.3.1. 신청접수분~) 종신지급방식 · 정액형 · 일반주택 나이 55~90세 × 주택가격 1~12억 (1억 단위) 사이 값은 선형 보간: 3.5억 = 3억 값 + (4억 값 − 3억 값) × 0.5 12억 초과 → 12억 값 우대형 (기초연금 수급 + 시가 2.5억 미만 1주택) 1억·2억 열 별도 표. 약 13% 가산 초기증액형 3년 ≈ 정액형 × 1.32 (HF 계산기 실측 비율) 정기증가형 초기 ≈ 정액형 × 0.86, 3년마다 4.5% 증가 초기보증료 = 주택가격 × 1.0% 연보증료 = 보증잔액 × 0.95% / 년 대출이자 = 신규취급액 COFIX + 0.85% 검증: HF 예상연금조회 3건 대조 70세·3억 923,590 / 65세·5억 1,264,900 / 75세·2억 762,640 조견표(천원 단위)와 일치